松滋农商行党委书记、董事长 肖国斌

为顺应时代发展大势，促进自身改革转型，做深做实高质量发展的文章，松滋农商行围绕这一课题，全面深入地进行了研究和探索。

以学习破题  促进思想破冰

为凝聚全员共识，松滋农商行在“学习、动员、探讨、分析、实践”五个环节发力，找准破冰突围发力点。

（一）“五个层级”落实大学习。通过党委会、行务会、月会、支部会、支行会“五个层级”，深入学习贯彻党中央及省市行关于提质增效工作的相关要求。

（二）“五个片区”推进大研讨。分“机关、城区、山区、湖区、南五场”五个片区开展大研讨，全员围绕“我有什么职责”“我能做什么”抒发感想、建言献策。

（三）“五大活动”掀起大造势。围绕“全员学习大讨论、领导基层大调研、质效创意大征集、质效提升大征文、简易核算大推广”等“五大活动”目标要求，全行掀起提质增效热潮。

以思想破冰  引领行动破壁

县级农商行从无到有、从小到大，虽然取得了一定成效，但是当前还面临“内外夹击”的双重矛盾。

（一）外部压力叠加，生存空间越来越窄。一是市场压力白热化。经济下行，导致部分市场主体经营受挫、投资消费习惯改变。二是同行竞争内卷化。国有大行和其他商业性银行纷纷下沉争夺市场。三是监管趋紧常态化。延期还本付息政策到期退出、金融资产分类新规、新资本管理办法“三项新规”相继落地，带来更高的监管要求。

（二）内部压力衍生，发展步伐越来越慢。一是制度改革慢。但随着时代进步，人员流动性增加，城乡差距越来越小，部分政策制度未能及时调整，导致发展遭遇“羁绊”。二是市场响应慢。当前外部形势不确定性陡增，各类新产品、新技术层出不穷，受体制等因素制约，农商行反应能力较为滞后。三是科技转型慢。与国有大行相比，农商行在系统建设、数字化转型、科技运用、信息共享等方面还存在较大差距。

以行动破壁  推动发展破局

思想破冰是手段，发展突围才是目的。县级农商行只有坚定走“质量效益型”道路，才能更好更快地实现“强起来”的目标。

（一）聚焦提“高度”，助推管理破旧立新。一是经营理念要同步转向。要推动高质量发展，首先要解决认识问题、思想问题、观念问题，推进发展理念由“求规模速度”向“求质量效益”转变，推进业绩观由“以完成任务论英雄”向“以创造效益论英雄”转变，推进经营方式由“抓业务”向“抓客户”转变。二是管理方式要同步转变。从治理体系来看，提升公司治理水平是推动提质增效的重要一环。要积极引入政府平台、国企等实力雄厚的股东，进一步优化股权股东结构，建立健全权责对等、运转协调、有效制衡的决策执行监督机制，提升公司治理能力。三是考核导向要同步转换。要以简易核算为依托，聚焦“考什么”重塑指标体系，通过调整“指挥棒”来指引发展方向，在用人导向上坚持“到一线去、在一线选”“以效益论英雄”，让干部员工自己算好“效益账”“经济账”。

（二）要聚焦增“厚度”，推进制度迭代更新。一是内控制度要更实。要结合岗位职责和案防要求，在制度建设上去粗取精，提升管理效能。例如，优化登记簿、报表等制度要求，在合规的前提下释放人力。二是信贷制度要更严。紧盯案件多发的重点领域和关键环节，杜绝风险隐患。外勤信贷资料、续贷手续、风险处置流程等既要严谨规范，又要精简高效，不能让制度束缚营销的手脚。三是服务制度要更优。全面加强服务能力与体系建设，提供多层次、综合化、针对性强的服务，不断培育和壮大认同农商行、忠诚农商行、贡献农商行的客户群体。

（三）聚焦拉“长度”，推进技术革故鼎新。一是畅通外部渠道，构建互联互通平台。一方面，省联社要加快与银联、农信银等清算机构的对接，提升金融服务跨区域供给能力；另一方面，县级行要加大与公积金中心、不动产登记中心、人社、医保等部门对接，强化银政、银企系统对接合作，推动数据赋能、场景驱动、生态拓展。二是强化内部协同，构建信息共享体系。当前，柜面、信贷、网银等系统均独立运行，无法精准识别客户。亟需加强行内系统和数据整合，实现信息采集、客户画像、贷款投放、智能风控、管理维护等一体化、线上化、智能化。三是加大科技投入，构建数字化银行。要强化科技应用，加大对新技术、新生态、新场景的研究探索，自主研发适合自身经营的营销、风控系统，完善数字化组织架构。

（四）聚焦强“速度”，推进产品日新月异。一是丰富线上化产品。加大对大数据、区块链的投入，丰富手机银行、网银、微信银行等产品功能，增强易用性和趣味性；推出更多纯线上信贷产品，进一步简化员工营销端、客户申贷端、后台审核端工作流程，提升客户体验。二是开发个性化产品。根据客户的基本信息、工作性质及过往业务办理情况等，来预测客户需求，推出适销对路的个性化产品。三是定制差异化产品。结合成本、盈利、风险覆盖情况，优化存贷及中间业务；创新和调整现有信贷产品，优化产品额度和定价，留住存量优质客户，广泛吸引新客户。