湖北日报农村版讯（记者徐思弘、通讯员雷涛、陈醇）“微贷‘长跑’六年有余，咸宁辖内6家市县行、113家支行，真信真做，不断完善运行机制，解放一线生产力，依靠员工占领微贷市场。”1月15日，在湖北省农村信用社联合社召开的社员大会上，咸宁农商行董事长陈继华现场分享经验。

近几年，咸宁农商行通过建立零售市场拓展机制、强化贷后预警监测机制、改革不良清收处置机制，不断完善全行支持微贷持续发展的运行机制，有效占领市场。剔除贴现和按揭，咸宁微贷余额占比68.8%，同时，一年期微贷占比22%，市行本级12%（全省42%）；微贷分期还款占比70%，市行本级82%（全省50%），均比较理想。

“零售市场无限大，但业务不会自己来，需要有相应的拓展机制。”陈继华说，除渠道建设、白名单这些工作外，重点要对拒件客户专题分析，通过容差探索，半年增加客户1616户，增加贷款4.3亿元；建立风险定价机制，提高客群下沉能力，增加了一批利率8%左右的尾部客户。此外，必须建立与零售业务相适应的贷后管理模式，一部分集中，一部分线上处理，同时，对客户实施差别化管理。咸宁集中贷后管理后，催收效率、分期还款履约率均有显著提升。

不良贷款是信贷业务的必然产物，因此，在微贷发展之初，咸宁就下决心同步改造清收流程，建立快速剥离、清零前台不良贷款、集中专业清收机制，重新定义支行职能就是营销获客。六年来，全市划转逾期微贷2.3亿元至资产经营部，现金清收5000多万元，减轻了支行的压力。