2025年07月09日

构建“产业金融链长制”实现金融与实体经济共融共赢

黄冈农商行党委书记、董事长 周源

今年以来,黄冈农商行通过机制创新固根基、资源整合强能力、服务下沉优体验、痛点破解激活力四大举措,构建起“产业金融链长制”延链营销服务体系,推动黄冈农商行从传统信贷向产业生态赋能转型,实现金融与实体经济的深度融合与共赢发展。

聚焦机制创新

实行“三个一”精准推进

一套专班统筹推进。成立由黄冈农商行董事长为总链长、各行班子成员为链长的金融链长制专项工作组,结合当地主要产业链实际,实行“一条产业链+一个金融链长+一个服务专班”模式,建立“周通报、月调度、季考核”赛马机制。

一张图谱靶向突破。梳理重点产业链上企业清单,绘制“产业图+金融需求图谱”,针对核心企业、龙头企业、配套小微企业分类制定融资方案,一链一策、一行一品进行精准滴灌。推行链式金融服务标准:一个产业链配一名金融链长、建一套专属档案、设一本服务台账。

一个条线闭环管理。以信贷条线为核心,重构“营销—审批—投放—贷后”全流程服务体系,优化信贷体系建设,建立完善《业务营销渠道建设分工责任方案》等6项机制和办法。打通部门协作、信贷队伍准入退出、业务审批等壁垒,让信贷调查、审查、审批公开、透明。

强化资源整合

做到“三个强化”提质增效

强化跨部门协同。联动政府招商服务中心、市场监督管理局、经信局、园区管委会等部门建立信息共享机制,获取产业链政策补贴、项目招投标等动态,嵌入企业全生命周期金融服务。

强化产品创新供给。锚定链上企业“担保弱、回款慢”等痛点,创新为船舶技改企业配套“船舶更新绿色贷”,推出“链担贷”“链易融”等定制化产品。

强化服务效率提升。推行限时办结制,将权限内产业链融资审批流程压缩至3个工作日内;建立首问负责制,指定专人跟进客户需求直至业务落地;推行一站式、一趟式金融服务,简化贷款进件资料,建立绿色审批通道。

深化服务下沉

推动“三个深入”夯实基础

深入产业链核心场景。派驻金融服务专员入驻重点产业链核心企业、产业园区,围绕生产、采购、销售等场景设计“结算+融资”综合方案,例如为纺织产业链搭建“结算+市场避险”服务包。

深入培育链上生态。联合核心企业举办产业链金融对接会,搭建链上企业供需对接平台,以“金融服务+资源撮合”双向赋能,促成配套企业合作签约。

深入跟踪政策落地。建立产业链政策“匹配—落地”机制,将人行再贷款优先按照优惠利率满足链上企业,将政府创业贴息政策转化为产业链专项贷款,降低链上企业融资成本2.25个百分点。

靶向痛点攻坚

实现“三个破解”突破瓶颈

破解营销难题。推行“链式营销+场景化营销”模式,以核心企业为切入点,通过“1家龙头带动N家配套”批量获客;针对企业技改、出口等场景定制“融资+顾问”服务,解决营销同质化问题。

破解获客渠道难题。打通政银企园四方合作模式,与经信局共建产业链白名单库,与园区合作设立金融服务驿站,与产业链相关协会合作建立定期金融服务协调机制,依托核心企业、商会主动筛选潜在客户。

破解“躺平思想”。建立“赛马激励+负面清单”考核机制,将产业链营销成果纳入各县市行、一级支行部门考核,设立专项奖励基金;开展标杆案例分享会、营销能手大评比,激发全员创新服务动能。

截至6月末,黄冈农商行围绕当地58条核心产业链,拓展重点产业核心企业75家,拓展上下游客户1096户,新增产业链授信金额84174万元;发放产业链贷款762户84174万元,实现产业链贷款余额297882万元。

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