竹溪农商行党委书记、董事长 罗轶

竹溪县是知名“中国贡茶之乡”，现有生态茶园31.37万亩，茶叶综合产值突破20亿元，为县域支柱特色产业。产业扩张过程中，产业链各环节融资短板凸显：上游茶农分散经营，季节性资金缺口大、信用积累不足；中小加工厂多为轻资产运营，设备更新、鲜叶收购等流动资金紧张；茶商、电商资金需求小额高频、周转周期短。传统单点信贷服务难以适配产业差异化需求，发展全链条链式金融成为产业转型的关键路径。

竹溪农商行坚守支农支小定位，聚焦茶产业“小、散、弱”融资痛点，推动金融服务从零散放贷转向全链综合赋能，主动对接产业主管部门、乡镇与村集体，贯通茶叶种植、加工、销售、茶旅融合各环节精准投放信贷。截至目前，全行累计投放茶叶产业链贷款920余笔,总额2.22亿元。

标准化协同服务体系是链式金融落地的基础。我行组建由党委牵头的茶叶产业服务专班，构建县行统筹、支行落地、员工下沉三级联动机制，常态化摸排茶园布局与经营主体资金需求，动态更新产业服务台账。全域推进整村授信，以产茶村镇为单元全覆盖走访建档，统一评级授信标准，产前批量授信，化解农户申贷难、信息不对称问题。同时联动省农担与地方担保机构搭建风险共担机制，下调茶叶经营主体担保费率、简化准入流程，缓解小微主体无抵押、融资贵难题，筑牢产业金融风控底座。

围绕产业链上下游不同需求，我行分层打造专属信贷产品，实现分层精准赋能。面向种植农户推出纯信用、低利率、三年循环使用的“茶农贷”，覆盖茶园管护、采茶用工等季节性支出，守信农户享受利率优惠，已授信480户，投放贷款4300余万元，稳定源头生产。针对中小型加工厂、合作社推出“升级贷”，支持厂房改造、智能制茶设备采购，创新茶园经营权证质押拓宽增信渠道，开辟专项审批通道，累计为58家加工主体投放1.74亿元，推动加工环节标准化、精深化发展。面向下游流通市场，依托经营流水、电商数据发放纯信用“茶商贷”，扶持门店备货与线上运营；为龙头企业配置中长期“茶企贷”，助力品牌打造、茶旅项目开发，推动产业从原料外销向品牌文旅融合转型，累计投放下游产业贷款2800万元。

我行线上线下同步优化服务，持续提升办贷效率。春茶产销旺季设立专属审批窗口，茶叶贷款5个工作日内办结，“茶农贷”最快当日放款。依托省级信贷平台上线“茶农e贷”，实现线上申贷、提款、还款，借助大数据无感授信，减少群众办事成本。组建金融先锋队常态化走进茶园、车间、交易市场等地，开展上门授信与政策宣讲，累计举办银企对接活动30余场，服务产业链经营主体220余家。在信贷之外配套聚合收单、对公结算、金融宣教等综合服务，构建融资融智一体化服务生态。